Jakie czynniki decydują o udzieleniu kredytu hipotecznego?

Określenie własnej zdolności kredytowej to dość trudna sztuka, ponieważ wymaga analizy czynników ilościowych oraz jakościowych. Banki monitorują nie tylko stan finansów, ale również specyficzne cechy zawodowe i życiowe kredytobiorcy.

Podstawowe warunki

Banki stosują różne standardy przy analizie zdolności kredytowej. Z tego powodu pozytywna zdolność kredytowa w jednej placówce często nie wystarczy w drugiej. Trzeba zatem podchodzić elastycznie do warunków współpracy i nie stawiać tylko na bank, w którym posiadasz rachunek osobisty, szczególnie przy obsłudze kredytu hipotecznego. Komisja Nadzoru Finansowego narzuca bankom pewne normy oceny kredytobiorców. Pomimo udzielania kredytów hipotecznych na maksymalnie 35 lat analiza zdolności kredytowej uwzględnia jedynie 30 lat zgodnie z rekomendacją S.

Czynniki uzależniające efektywność udzielenia kredytu hipotecznego

Branża, w której wykonujesz obowiązki zawodowe ma spore znaczenie przy ostatecznej ocenie. Prawnicy, lekarze, uznani specjaliści współpracujący z renomowanymi markami uzyskują decyzje kredytowe praktycznie natychmiast. Z reguły mniejsza liczba osób w gospodarstwie domowym to plus przy wypełnianiu wniosku o kredyt hipoteczny. Pamiętaj jednak, aby żadnych danych nie ukrywać, ponieważ to realne przestępstwo. Bank przygląda się nie tylko strukturze dochodów, ale również wydatków. Im mniejsze wydatki, tym lepiej, szczególnie przy zarobkach rzędu średniej krajowej. Dochody na tym poziomie warunkują maksymalną ratę do 50% dochodów netto zgodnie z rekomendacją T Komisji Nadzoru Finansowego. Nie ma żadnych odstępstw od tej reguły. Wydłużenie okresu kredytowania pozwala dopasować raty nawet do nieco niższych dochodów. To zazwyczaj sprawa kluczowa przy podpisywaniu umowy. W bankach liczy się najbardziej umowa o pracę na czas nieokreślony. Właściciele działalności gospodarczych muszą przygotować się na nieco większe formalności w porównaniu z oceną klienta indywidualnego.

Dodatkowe czynniki

Jakość nieruchomości (potencjał inwestycyjny, wzrost wartości), aglomeracja, w której mieszka kredytobiorca, dopasowanie rat równych lub malejących (ograniczają zdolność kredytową, ale zmniejszają całkowite koszty zobowiązania) to dodatkowe czynniki brane pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku kredytobiorcy.