Jak wziąć kredyt hipoteczny

Każdy z nas marzy o własnym domu bądź mieszkaniu niestety dla większości o marzenie jest nierealne bez pomocy banku. W tej sytuacji największą popularnością cieszy się kredyt hipoteczny. Jednak rozważanie o zaciągnięciu kredytu hipotecznego zaczynamy zazwyczaj dopiero wówczas, gdy upatrzymy sobie swoją wymarzoną nieruchomość. Do podjęcia tak ważnej finansowej decyzji, która będzie nam towarzyszyła przez długie lata powinniśmy jednak przygotować się już dużo wcześniej, choćby po to, aby wiedzieć, na jakie wydatki będzie nas stać oraz jakie fundusze musimy posiadać, abyśmy mogli zrealizować mieszkaniowe plany. Sprawdź na ofertynatak.pl/ jak wybrać oferte.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Nieuniknione jest to, że starając się o kredyt hipoteczny będziemy musieli posiadać własne oszczędności. Będą one stanowiły nasz wkład własny w inwestycję, a banki dziś niestety nie pożyczają już środków na kupno całej nieruchomości. A zatem pierwszym krokiem w staraniu się o kredyt musi być zgromadzenie odpowiednich rezerw. Musimy w takiej sytuacji mieć świadomość tego, że po zaciągnięciu kredytu hipotecznego nasza zdolność kredytowa zostanie zdecydowanie mocno nadszarpnięta, a może nawet całkowicie wyczerpana. A zatem jeśli planujemy jeszcze dodatkowe wydatki na przykład na wyposażenie czy remont, nie powinniśmy liczyć na bankowe kredyty zaciągane w przyszłości oraz uwzględnić je w kalkulacji oszczędności.

W ostatnich latach zdecydowanie zwiększyła się minimalna wysokość wkładu własnego jeszcze kilka lat temu wynosiła ona 5 procent dziś jest to 20 procent wartości mieszkania. Na szczęście niektórzy kredytodawcy zdecydują się sfinansować transakcję, w której klient angażuje mniejszą kwotę, nie mniej jednak niż 10 proc. ceny lokalu. W sytuacji kiedy dysponujemy tylko 1/10 ceny nieruchomości, którą chcemy kupić musimy wiedzieć, że będziemy mieli zdecydowanie mniejszy wybór banków. Musimy również liczyć się z dodatkowymi kosztami gdyż brakujący wkład własny jest przez kredytodawcę dodatkowo zabezpieczany.

Jak się okazuje banki oferują lepsze warunki osobom, które są stanie wyłożyć większość nakładów z własnej kieszeni. Wyższy wkład wiąże się zwykle z niższą marżą kredytową, a więc będzie niższy koszt pożyczanych pieniędzy.

Maksymalna wysokość kredytu hipotecznego

Wysokość kredytu hipotecznego zależy od dwóch czynników – po pierwsze wartości nieruchomości a także naszej zdolności kredytowej. Relacja pomiędzy wartością zabezpieczenia a kwotą kredytu nie powinna przekroczyć 90 proc., jednak zdarza się że poszczególne banki mogą przyjmować zdecydowanie bardziej restrykcyjne granice.

Jeżeli chodzi o zdolność kredytową jest ona pochodną naszej sytuacji finansowej. Każdy bank posiada własną metodę określania, jaką wysokość zadłużenia jesteśmy w stanie spłacić. Oprócz dochodów, na naszą zdolność mogą wpływać również m.in. miejsce zamieszkania, wiek, stan cywilny oraz liczba dzieci, czy też sytuacja finansowa naszych ewentualnych współkredytobiorców, duży wpływ będą miały również obciążenia z tytułu innych kredytów i pożyczek.